Cyfryzacja banków spółdzielczych — Jak uniknąć długu technologicznego dzięki rozwiązaniom IT?

• Jakie są główne wyzwania technologiczne, przed którymi stoją banki spółdzielcze w Polsce.
• Jak nowoczesne technologie mogą pomóc bankom spółdzielczym w przezwyciężeniu problemów regulacyjnych dotyczących cyberbezpieczeństwa, ESG i WCAG. 
• W jaki sposób banki spółdzielcze mogą zmodernizować swoje usługi, aby przyciągnąć młodszych klientów. 

Banki spółdzielcze w Polsce stoją przed wyzwaniami związanymi z ograniczonymi zasobami i specyficznymi potrzebami lokalnych społeczności. Brak rozbudowanych działów IT, małe budżety oraz rosnące wymagania regulacyjne i technologiczne to główne problemy. Aby zachować konkurencyjność i wysoką jakość usług, muszą poszukiwać innowacyjnych rozwiązań.

W poniższym artykule analizujemy, jak banki spółdzielcze mogą sprostać tym wyzwaniom i wykorzystać nowe technologie do swojego rozwoju.

Technologiczne rozwiązania najczęstszych problemów banków spółdzielczych

Banki spółdzielcze muszą stawić czoła licznym wyzwaniom technologicznym, które mogą wpływać na ich zdolność do świadczenia wysokiej jakości usług. Dzięki odpowiednim rozwiązaniom technologicznym mogą skutecznie pokonać te przeszkody i utrzymać swoją konkurencyjność.

Wyzwanie: Ryzyko niezgodności z regulacjami KNF

Banki spółdzielcze w Polsce, z uwagi na swoje specyficzne warunki finansowe, mogą odczuwać większe trudności w przypadku nałożenia kar za niezgodność z regulacjami Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) w porównaniu do innych instytucji bankowych. Stosunkowo niewielkie zasoby finansowe utrudniają wdrażanie nowych technologii i dostosowanie się do zmieniających się wymogów regulacyjnych. Niezgodność z przepisami może prowadzić nie tylko do wysokich kar, ale także do konsekwencji personalnych, takich jak odwołanie zarządu. Banki te obawiają się, że wdrażane rozwiązania technologiczne mogą nie spełniać rygorystycznych wymogów regulacyjnych, co dodatkowo zwiększa ich niepewność.

Rozwiązanie: Portal szyty na miarę regulowanych instytucji finansowych 

Nasze rozwiązania, takie jak e-point CMS i customowe portale bankowe, zostały sprawdzone w najbardziej wymagających branżach: bankowej, finansowej, ubezpieczeniowej i farmaceutycznej. Regularnie monitorujemy zmiany w przepisach i wprowadzamy aktualizacje, które zapewniają zgodność naszych portali z aktualnymi wymogami prawnymi, w tym z rekomendacjami KNF, regulacjami UE oraz standardami WCAG i compliance. 

Dzięki bogatemu doświadczeniu w pracy dla największych banków i instytucji finansowych w Polsce możemy zagwarantować, że nasze technologie są zawsze zgodne z najwyższymi standardami regulacyjnymi, co pozwala bankom spółdzielczym skupić się na swojej podstawowej działalności, bez obaw o naruszenie przepisów.

Wyzwanie: Wzrost zagrożenia cybernetycznego banków

Infrastruktura banków w Polsce staje obecnie w obliczu wzmożonych ataków cybernetycznych, co wynika z napiętej sytuacji geopolitycznej. Również banki spółdzielcze, obsługujące lokalne społeczności, stały się celem coraz bardziej zaawansowanych i częstych ataków hakerskich, takich jak ataki typu DDoS (Distributed Denial of Service) czy ataki aplikacyjne. Skuteczna ochrona przed takimi zagrożeniami wymaga inwestycji w nowoczesną i zaawansowaną infrastrukturę zabezpieczającą, która jest kosztowna i trudna do wdrożenia, szczególnie dla mniejszych banków spółdzielczych.

Ograniczone budżety banków spółdzielczych sprawiają, że budowa własnej infrastruktury ochronnej może być dla nich nieosiągalna.  Brak odpowiednich zabezpieczeń może prowadzić do poważnych strat finansowych, wizerunkowych, a także do utraty zaufania klientów. W dzisiejszym świecie, gdzie bezpieczeństwo danych jest priorytetem, każda przerwa w dostępności usług bankowych czy wyciek danych mogą mieć katastrofalne skutki.

Rozwiązanie: Kompleksowa ochrona infrastruktury bankowej

e-point oferuje rozwiązania, które skutecznie chronią przed atakami cybernetycznymi, bez konieczności ponoszenia ogromnych kosztów na infrastrukturę. W ramach naszej oferty korzystamy z firewalla aplikacyjnego oraz ochrony przed atakami DDoS jako usługi w chmurze. Jesteśmy partnerem firmy Imperva, a nasze rozwiązania obejmują Imperva Incapsula (Imperva Cloud Security), które zapewnia kompleksową ochronę aplikacji zgodną z międzynarodowymi standardami anty-DDoS. Wdrożenie tych usług jest szybkie i proste, nie wymaga modyfikacji istniejących aplikacji, co minimalizuje czas i koszty wdrożenia.

Dodatkowo oferujemy polskojęzyczne wsparcie 24/7 oraz możliwość przejęcia zarządzania usługą, co pozwala bankom skupić się na swojej podstawowej działalności, mając pewność, że ich systemy są chronione na najwyższym poziomie. Dzięki temu banki spółdzielcze mogą zapewnić ciągłość działania i ochronę swoich danych przed coraz bardziej zaawansowanymi zagrożeniami cybernetycznymi.

Wyzwanie: Dług technologiczny i potrzeba dotarcia do młodszych klientów

Banki spółdzielcze w Polsce zmagają się z problemem przestarzałych rozwiązań technologicznych, co utrudnia im konkurowanie z większymi bankami komercyjnymi. Obecnie klienci, zwłaszcza młodsi oraz osoby w wieku 40-50 lat, preferują korzystanie z usług bankowych online. Stare systemy technologiczne banków spółdzielczych nie spełniają tych oczekiwań, a to prowadzi do utraty klientów na rzecz konkurentów oferujących nowocześniejsze rozwiązania. 

Dodatkowo brak rozbudowanych działów IT w bankach spółdzielczych sprawia, że zarządzanie wieloma portalami oraz utrzymanie spójności treści staje się dużym wyzwaniem. Banki te często zależą od zewnętrznych dostawców i działów IT, przez co wprowadzanie nowych funkcji i aktualizacji na stronach internetowych jest znacznie wolniejsze. 

Rozwiązanie: Optymalizacja ścieżki użytkownika i efektywne zarządzanie treścią

E-point oferuje narzędzia, które pomagają bankom spółdzielczym przezwyciężyć wyzwania technologiczne. Wdrażamy nowoczesne i intuicyjne rozwiązania, projektując łatwe w nawigacji ścieżki użytkownika poprawiające doświadczenie klienta. Nasze wdrożenia pokazują, że optymalizacja serwisów pod kątem zgodności z urządzeniami mobilnymi oraz poprawa zarządzania treścią zwiększają satysfakcję klientów. 

Nasze narzędzie, e-point CMS, umożliwia zarządzanie treściami w wielu kanałach, zapewniając jednolite standardy treści, spójny wizerunek marki i doskonałe doświadczenia cyfrowe. Dzięki funkcjom no-code i DesignOps e-point CMS zmniejsza zależność od działów IT i zewnętrznych dostawców, umożliwiając zespołom biznesowym pełną kontrolę nad portalami. Automatyzacja przenoszenia projektów z programów graficznych na komponenty na stronie przyśpiesza wprowadzanie nowych modułów i publikację treści usprawniając procesy operacyjne i zwiększając elastyczność biznesową banków spółdzielczych.

Wyzwanie: Sprostanie wymogom ESG i WCAG

Banki spółdzielcze będą zobligowane uwzględniać kwestie ESG (Environmental, Social, and Governance) w zarządzaniu i raportowaniu ryzyka do 2025 roku. Znaczenie zrównoważonego rozwoju staje się coraz bardziej istotne dla długoterminowego sukcesu i konkurencyjności banków. Klienci i inwestorzy zwracają coraz większą uwagę na odpowiedzialność społeczną i ekologiczne działania podejmowane przez instytucje finansowe. Niezdolność do sprostania tym wymaganiom może prowadzić do utraty zaufania i reputacji, a w konsekwencji wpływać na wyniki finansowe banków spółdzielczych.

Dodatkowo Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/882 zobowiązuje producentów i usługodawców do poprawy cyfrowej dostępności. Zacznie ona w pełni obowiązywać w Polsce od 28 czerwca 2025 roku. Oznacza to, że banki spółdzielcze będą musiały dostosować swoje strony internetowe i usługi cyfrowe do standardów WCAG (Web Content Accessibility Guidelines). 

Rozwiązanie: Budowanie inkluzywnych i ekologicznych stron

Aby sprostać tym wyzwaniom, wdrażamy niskoemisyjne strony internetowe, które redukują emisję CO2 i wspierają ochronę środowiska, zgodnie z Celami Zrównoważonego Rozwoju ONZ. W procesie budowy projektów cyfrowej dostępności kluczowe jest zrozumienie skali zagadnienia – na świecie jest około miliard osób z niepełnosprawnościami, a w Polsce – około 4,7 miliona. Wdrażanie takich standardów jak WCAG wspiera budowanie pozytywnego wizerunku banku i zaufania klientów oraz inwestorów. Aby zapewnić zgodność z WCAG, przeprowadzamy audyty i dostosowujemy treści do osób z ograniczeniami w korzystaniu z rozwiązań cyfrowych.