Cyfrowa transformacja Skarbiec TFI — Samoobsługowa platforma inwestycyjna na miarę nowoczesnych potrzeb
Skarbiec TFI
Jak Skarbiec TFI zbudował elastyczną i niezależną platformę, by sprostać oczekiwaniom cyfrowych inwestorów i zapewnić długoterminowy rozwój
Skarbiec TFI, jedno z najbardziej doświadczonych towarzystw funduszy inwestycyjnych w Polsce, Od lat pozostaje liderem branży, zarządzając aktywami wartymi około 5 miliardów złotych. Jak większość niezależnych TFI w Polsce, Skarbiec TFI polega na dystrybucji funduszy przez zewnętrznych dystrybutorów, głównie banki.
Jednakże rosnąca liczba klientów — ponad 80 tysięcy indywidualnych inwestorów i 1500 instytucji — oraz ambicja rozszerzenia oferty o nowe produkty finansowe wraz z napięciami na linii banki — niezależne TFI, uwypukliły potrzebę zbudowania rozwiązania zapewniającego bezpośrednie relacje z cyfrowymi inwestorami. Tym samym Skarbiec TFI wkroczył na ścieżkę cyfrowej transformacji.
Klient
Skarbiec TFI
Stare paradygmaty hamujące rozwój
Na tej ścieżce istniała jednak kluczowa przeszkoda – dominujący w Polsce model, w którym agent transferowy, w przypadku Skarbiec TFI, ale też większości niezależnych TFI w Polsce – FinTeco Proserwis, odpowiadał za całość operacji technologicznych TFI. Rozwiązania dostarczane przez agentów transferowych opierają się na klasycznym modelu „system of record” – systemach zorientowanych na produkt, a nie na klienta. W praktyce oznaczało to, że cały system skupiał się na prawidłowym rejestrowaniu i zarządzaniu transakcjami, zgodnie z wymogami regulacyjnymi.
Choć agenci transferowi oferowali klientom proste portale self-service, były one jedynie rozszerzeniem rdzeniowego systemu transakcyjnego. Tego rodzaju rozwiązania nie zapewniały nowoczesnego doświadczenia użytkownika (CX), niezbędnego do spełnienia rosnących oczekiwań współczesnych inwestorów.
W rezultacie, aby sprostać wymaganiom cyfrowej transformacji i skutecznie konkurować w dynamicznie zmieniającym się świecie inwestycji, Skarbiec musiał podjąć decyzję o budowie własnej, zaawansowanej technologicznie platformy, która stawia klienta w centrum i oferuje pełną samoobsługę inwestycyjną.
Kluczowe cele transformacji
Podczas cyfrowej transformacji Skarbiec TFI wyznaczył trzy główne cele, które stały się fundamentem projektu:
|
"Współpraca z e-point przy projekcie Skarbiec24 była kluczowa dla naszej transformacji cyfrowej. Nowoczesna platforma pozwala nam na efektywne zarządzanie inwestycjami, a także na lepszą obsługę młodych inwestorów, którzy oczekują intuicyjnych narzędzi do samodzielnego zarządzania swoimi aktywami. Obecnie otwieranie się na potrzeby tej grupy klientów jest niezbędne do zapewnienia rozwoju długoterminowego sukcesu."
Cyfrowy onboarding i rejestracja
Platforma umożliwia użytkownikom szybki i bezpieczny proces rejestracji dzięki integracji z mojeID, co pozwala na potwierdzenie tożsamości bez konieczności wizyty w oddziale.
Elastyczna technologia, zwinna realizacja
Kluczowym aspektem realizacji projektu Skarbiec24 było zastosowanie nowoczesnych technologii i podejścia Agile, które umożliwiły zespołowi elastyczne reagowanie na zmieniające się wymagania.
Architektura oparta na mikrousługach i mikrofrontach
Aplikacja została podzielona na odrębne warstwy front-end i back-end, połączone wewnętrznym API. Warstwa front-end, oparta na React.js, odpowiada za interfejs użytkownika, podczas gdy back-end zbudowany na Spring obsługuje logikę biznesową. Mikrofrontendy umożliwiają reużycie komponentów wizualnych, które mogą być łatwo zastosowane w innych cyfrowych inicjatywach Skarbiec w przyszłości. Architektura mikrousług zapewnia z kolei możliwość udostępniania logiki mikrousług systemom zewnętrznym, takim jak aplikacje mobilne, co pozwala na dalszą integrację bez konieczności tworzenia nowej logiki biznesowej.
Takie podejście do architektury znacząco obniża koszty transformacji cyfrowej (TCO) i przyspiesza wdrażanie nowych innowacji (Time to Innovation).
Zwinny proces realizacji dzięki Agile
Projekt Skarbiec24 prowadzony był zgodnie z metodyką Agile, co umożliwiło zespołowi e-point i Skarbiec TFI na bieżąco dostosowywać działania i rozwiązania do bieżących potrzeb. Praca w dwutygodniowych sprintach pozwalała na iteracyjne testowanie i optymalizację w oparciu o feedback użytkowników i zespołu. Dzięki temu aplikacja była stale doskonalona, co znacząco przyspieszyło proces wdrożenia i zagwarantowało wysoką jakość końcowego produktu.
Projekt został zrealizowany w 50 sprintach developerskich.
Integracja z systemem Agenta Transferowego
Jednym z największych wyzwań projektu była integracja aplikacji Skarbiec24 z systemem Agenta Transferowego (FinTeco Proserwis). System ten nadal stanowi fundament technologiczny funduszu i ciągle ewoluuje, by sprostać wymaganiom cyfrowego świata. W ścisłej współpracy z zespołem Agenta Transferowego – wspieranej podejściem Agile – ze sprintu na sprint identyfikowano potrzeby aplikacji Skarbiec24. Na tej podstawie zespół FinTeco Proserwis udostępniał niezbędne usługi. Współpraca ta zbudowała solidny fundament technologiczny, który wspiera dalszą cyfrową transformację Skarbiec TFI.
Design First - Nowoczesne i intuicyjne doświadczenie inwestycyjne
Wprawdzie projekt Skarbiec24 był w swej naturze to przedsięwzięcie technologiczne, to jednak o jego biznesowym sukcesie będzie decydował obszar doświadczenia użytkownika końcowego. Dlatego w pierwszej fazie przeprowadzono gruntowną analizę oczekiwań użytkowników oraz identyfikację barier, które mogłyby ograniczać ich doświadczenie. W ramach tej fazy powstał szczegółowy plan ścieżki użytkownika (customer journey) dla inwestorów, z uwzględnieniem kluczowych momentów w procesach inwestycyjnych.
Design i projektanci UX i UI towarzyszyli projektowi, nie tylko na początku, ale wspierali zespół technologiczny przez cały okres trwania projektu, aby dostosowywać funkcjonalności i zapewniać, że każdy etap rozwoju spełniał najwyższe standardy użyteczności.
Użytkownicy końcowi zyskali dostęp do platformy, która zapewnia płynną, samodzielną obsługę ich inwestycji, w tym:
Cyfrowy onboarding i rejestracja
Platforma umożliwia użytkownikom szybki i bezpieczny proces rejestracji dzięki integracji z mojeID, co pozwala na potwierdzenie tożsamości bez konieczności wizyty w oddziale. Pierwszy zakup może być zrealizowany przez nowych klientów w ramach funduszy FIO, IKE, IKZE, i PSO.
Dodatkowo platforma wspiera weryfikację numeru rachunku bankowego poprzez integrację z Autopay, która umożliwia przelew weryfikacyjny, zapewniając tym samym dodatkowy poziom bezpieczeństwa.
Intuicyjna samoobsługa i zarządzanie portfelem
Skarbiec24 oferuje użytkownikom dostęp do pełnego przeglądu i zarządzania posiadanymi aktywami, w tym funduszami inwestycyjnymi, IKE, IKZE, PSO i PPK. System pozwala na łatwe dokonywanie transakcji, takich jak nabycie, konwersja czy umorzenie jednostek uczestnictwa.
Klienci mają również możliwość aktualizowania swoich danych, takich jak informacje osobowe, adresowe, deklaracje podatkowe czy konta do wypłaty środków, dzięki czemu mogą zarządzać swoimi danymi bez konieczności kontaktu z obsługą klienta.
Zakup nowych produktów
Platforma działa także jako wewnętrzny „sklep” dla inwestorów, oferując możliwość zakupu nowych produktów inwestycyjnych, takich jak fundusze inwestycyjne, IKE, IKZE, PSO i PPK. Obszar ten pełni funkcję marketingowo-komunikacyjną, umożliwiając klientom przegląd oferty oraz dostęp do szczegółowych informacji o produktach, co wspiera ich decyzje inwestycyjne.
Obsługa posprzedażowa i komunikacja z użytkownikiem
Klienci mają dostęp do obszaru komunikacyjnego na stronie głównej, który prezentuje najnowsze komunikaty oraz aktualności w formie feedu, co zapewnia stały kontakt z klientem i informuje go o nowościach.
Dodatkowo platforma oferuje formularze kontaktowe, umożliwiające wygodne przesyłanie zapytań i zgłaszanie spraw bezpośrednio do zespołu obsługi klienta.
Skarbiec 24 jako fundament dla przyszłości Skarbiec TFI
Projekt Skarbiec24, właśnie uruchamiany na rynku, stanowi kluczowy krok naprzód w cyfrowej transformacji Skarbiec TFI. Dzięki dedykowanej platformie, która opiera się na nowoczesnych technologiach i elastycznej architekturze, Skarbiec TFI zyskuje nowe możliwości zarządzania relacjami z inwestorami, rozwijania swojej oferty produktowej oraz dostosowywania się do rosnących wyzwań regulacyjnych.
Platforma Skarbiec24 wzmocni i rozwinie model bezpośredniego kontaktu z inwestorami (B2C), co w efekcie wzmocni pozycję rynkową i marżowość Funduszu.
Przed Skarbiec TFI otwierają się też możliwości aliansów rynkowych i połączeń dających w efekcie możliwość zaoferowania użytkownikom Skarbiec24 nowych produktów finansowych, a w efekcie większej ich lojalizacji i monetyzacji.
Nowa platforma stawia Skarbiec TFI w roli jednego z liderów cyfrowej transformacji w sektorze TFI.
Napisz do nas.